Categoría: Derecho Mercantil/Bancario

Los bancos siguen resistiéndose a devolver el dinero de las cláusulas suelo en la provincia de Alicante.

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Entrados de lleno en el 2017, los bancos con sede en Alicante siguen resistiéndose a devolver a sus clientes el dinero pagado de más por la cláusula suelo.

No existe duda alguna a estas alturas de que la totalidad de las cláusulas suelo que se firmaron con consumidores, sin que existiera negociación real entre banco y cliente, son nulas de pleno derecho y el banco debe devolver el dinero, con intereses. Todos los Tribunales, tanto nacionales como europeos lo han dejado claro y sin posibilidad de recurso.

Los bancos pues, no han tenido más remedio que asumirlo y entablar una negociación, esta vez sí, real y directa con su cliente.

Y en esta negociación, el cliente hipotecado haría bien en asesorarse, no vaya a ser que firme algo que le perjudique.

Los bancos disponen de infinidad de asesores en todos los campos, incluidos los de la negociación. Y desde luego, van a poner todas sus fuerzas en reducir la factura de las cláusulas suelo. Juegan con la Ley de los grandes números.

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Y ello es perfectamente legal.

Siempre y cuando, por supuesto, se respeten las normas del juego limpio. Y es que detectamos en nuestro despacho muchos casos en los que el banco vuelve a dar información sesgada y parcial a su cliente, incumpliendo nuevamente las normas de transparencia en la contratación bancaria. El problema comienza con el lenguaje jurídico complejo que se utiliza, que no contempla toda la realidad de las cláusulas suelo.  No vale con dejar de aplicar la cláusula suelo. Ya no se trata de reglas MIFID o Directivas Europeas; se trata de negociar con equidad y buena fe, teniendo en cuenta que el consumidor medio no dispone de información sobre cláusulas o productos bancarios complejos.

Ya sea a través del Real Decreto 1/2017, creado por el Gobierno a medida de los bancos, o judicialmente, recomendamos que el cliente se informe y reclame sus derechos y, en todo caso, reciba asesoramiento jurídico y fiscal de calidad, por cuanto solo un consumidor informado puede elegir con libertad qué es lo que más le interesa.

Somos abogados expertos en derecho bancario en Alicante y nuestros cientos de clientes satisfechos son nuestra mejor carta de presentación. Ponte en contacto con nosotros e infórmate sin compromiso. Si también quieres saber si puedes reclamar los gastos de constitución de tu hipoteca, llámanos (966.377.793 o 966.086.452) o déjanos aquí tus datos y nos pondremos en contacto contigo.

Dpto. de Derecho Bancario. Cañizares Abogados.

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T 966.37.77.93 – 966.08.64.52 / info@canizaresabogados.es

Avda. Aguilera 38 – 4ª planta. 03006 – Alicante. www.canizaresabogados.es

 

Reclamación de gastos de hipoteca. Abogados en Alicante.

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Un nuevo escándalo judicial sacude a la banca española por sus malas prácticas con sus clientes.

El Tribunal Supremo en Pleno, es decir, todos los magistrados que conforman la Sala de lo Civil del Alto Tribunal, condenó el pasado 2015 al banco a devolver los gastos de hipoteca al cliente. La sentencia se dictó contra BBVA, si bien es extensible al resto de bancos.

El motivo reside en que dichos gastos de hipoteca debieron ser pagados por el banco, que era quien se beneficiaba de la garantía hipotecaria (la vivienda responde por el importe del préstamo con carácter preferencial y ejecutivo).
De esta forma, el Tribunal Supremo, sentando jurisprudencia, abre las puertas a los hipotecados que pagaran los gastos de hipoteca para reclamar a su banco la devolución de aquellos gastos, consistentes en facturas de notaría, registro de la propiedad, impuestos (AJD) y gestoría.

Los gastos de una hipoteca ascienden a 3.000.- €.

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Abogados expertos en hipotecas y derecho bancario en Alicante

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La comunicación entre banco y cliente suele ser complicada, ya que, salvo clientes con profundos conocimientos económicos y jurídicos, el usuario de banca no comprende las características de los diferentes productos bancarios, siendo igualmente una realidad incontestable que las entidades financieras no han puesto mucho empeño en explicar sus productos detenida y detalladamente a los clientes. Y buena prueba de ello son las múltiples sentencias que han condenado a los bancos a devolver el dinero por falta de transparencia e información en la comercialización de productos bancarios.

Si hace años fueron las participaciones preferentes de Bankia y las cuotas participativas de la antigua CAM las que saltaron a las portadas de los periódicos y televisiones, más recientemente han sido las cláusulas suelo de las hipotecas las que están provocando miles de sentencias que condenan al banco a devolver el dinero pagado de más por el hipotecado. Cientos de nuestros clientes nos han acompañado en las innumerables sentencias ganadas en los últimos años, mediante las que hemos recuperado todo el dinero pagado de más e incluso las costas del proceso, a cuyo pago ha sido condenado el banco. Podríamos citar igualmente tanto los swaps como las hipotecas multidivisa, I.R.P.H., bonos convertibles, etc.

Más recientemente, los Tribunales han declarado nulas las cláusulas que imponen al cliente el pago de todos los gastos de la hipoteca, resultando curioso comprobar cómo la práctica totalidad de los hipotecados fueron víctimas de una imposición, sin que se detecten unos mínimos visos de negociación.

En esencia, se trata de un mismo problema: los bancos han usado el dinero de sus clientes de la forma más conveniente para el banco, aún incluso si ello no coincidía con el interés del cliente. Y ese dinero debe ser devuelto, con intereses, a sus legítimos propietarios.

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En la misma línea, las personas que tienen problemas con sus hipotecas o sus préstamos tienen actualmente muchas herramientas en su mano, de manera que, contratando abogados expertos en hipotecas y derecho bancario en Alicante, pueden sentarse con su banco en la mesa de negociación en una posición de igualdad que permita alcanzar acuerdos satisfactorios para el hipotecado. Incluso si el banco ya ha presentado la correspondiente demanda por impago de la hipoteca o préstamo personal, actualmente podemos paralizar el proceso judicial para verificar si existe algún tipo de cláusula abusiva en la hipoteca o el préstamo.

Se trata de permitir que el consumidor ejerza sus derechos, prohibiendo las malas costumbres adquiridas por los bancos, que machacaban al hipotecado o prestatario, no permitiéndole levantarse tras una caída, por leve que fuera.

En Cañizares Abogados somos abogados expertos en hipotecas y derecho bancario en Alicante y podemos ayudarte. Hay luz al final del túnel. Llevamos años luchando en los Tribunales con los bancos, conocemos los productos financieros y sabemos cómo plantear posibles acuerdos a las diferentes entidades bancarias ubicadas en la provincia de Alicante.

Si quieres contar con un equipo de abogados expertos en hipotecas y derecho bancario en Alicantedéjanos aquí tus datos.

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Ejecuciones hipotecarias.Los problemas con tu banco, ahora tienen solución.

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Una de las premisas básicas para alcanzar un acuerdo es que todas las partes tengan algo que ganar con el acuerdo y algo que perder con la falta de transacción. Aplicado lo anterior a los procedimientos de ejecuciones hipotecarias por impago de hipoteca, es realmente sorprendente cómo han cambiado las cosas en los últimos años, principalmente por impulsos llegados desde la Unión Europea, y más concretamente, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea con sede en Luxemburgo.

Hasta hace pocos años, cuando alguien tenía problemas para pagar su hipoteca, su banco tenía vía libre para reclamar la totalidad de la deuda con solo un recibo mensual impagado. Daba igual que el hipotecado llevara años pagando religiosamente la cuota mensual… no había segundas oportunidades ni decretos gubernamentales que paralizaran algunos meses la ejecución hipotecaria mientras las partes analizaban qué podían hacer para llegar a un acuerdo (sí, este último comentario va con segundas… y, si se quiere, hasta con mala leche).

A las primeras reclamaciones telefónicas le seguía un burofax conminatorio y, en pocas semanas, la notificación del inicio de proceso judicial de ejecución hipotecaria. Para que el banco no perdiera ni un segundo ni una garantía de cobro, la Ley de Enjuiciamiento Civil creaba un procedimiento de ejecución de bienes hipotecados de rápida tramitación y, sobre todo, de muy pocas -por no decir ninguna- oportunidades para el hipotecado para oponerse. Por si ello fuera poco, cualquier Ley (léase, por ejemplo, la Ley Concursal) que pudiera restar supremacía a la hipoteca sobre otras deudas, era aprobada o modificada para que permitiera que el banco siempre tuviera preferencia de cobro.

¿Cómo iba a negociar el banco si la Ley estaba de su parte? ¿Qué sacaba el banco del acuerdo? Nada; era más sencillo seguir con las ejecuciones hipotecarias.

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Y así, con esos mimbres, con mayor o menor resignación, todos aceptamos que poco se podía hacer cuando las cosas venían mal dadas y no había dinero para pagar la hipoteca. Poco podíamos hacer mientras el banco embargaba nuestra vivienda, la sacaba a pública subasta, se la adjudicaba en muchos casos por un importe ridículo -con la posibilidad de vender posteriormente la vivienda a un precio real de mercado cuando así le conviniere- y, lo que es más sangrante, seguíamos debiendo un auténtico dineral al banco.

Es decir, el banco, con la autoridad que le concedía el rodillo de las ejecuciones hipotecarias, se quedaba con el dinero, con la casa y con el hipotecado como deudor para el resto de sus días. Raro es quien ha pasado por este calvario y no ha visto afectadas las restantes facetas de su vida… personal, profesional, sentimental, etc. En esa tesitura, cuando un cliente nos llegaba al despacho con una demanda de ejecución hipotecaria, honestamente le recomendábamos no gastar dinero en abogados   -poco podíamos hacer- sino rezar lo que supiera y confiarse a la providencia divina.

Sea como fuere, casi como por arte de magia -porque desde luego, el legislador español; el Gobierno para que nos entendamos, no tenía pensado mover ni un dedo en aras de la sacrosanta estabilidad financiera y bancaria del país- comenzaron a llegar sentencias de Europa que ponían de manifiesto su sorpresa por cómo tratábamos en España a los deudores hipotecarios que tenían algún resbalón.

Y en esto llegó el Tribunal de Justicia de la Unión Europea y dijo, con su famosa sentencia del caso Aziz, que el juez podía suspender una ejecución hipotecaria y examinar las cláusulas de la hipoteca para determinar si son abusivas y, en su caso, anularlas. ¿Abusivas? ¿Cómo iban a ser abusivas unas cláusulas que se habían firmado con un banco, delante de un notario y el visto bueno del registro de la propiedad? Pues va a ser que sí lo eran.

Resulta que en 1993 se aprobó una directiva europea sobre cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores que, en resumidas cuentas, venía a decir que hay que proteger al consumidor de los abusos de las grandes empresas. Y que, si había alguna cláusula que se había impuesto al consumidor y creaba desequilibrio a favor de la empresa y en contra del consumidor, debía anularse y tenerse por no puesta. Lógico, ¿verdad?

Y después llegó el Tribunal Supremo español y dijo que las cláusulas suelo adolecían de ese vicio de nulidad y que debía devolverse el dinero cobrado indebidamente por los bancos… todo el dinero; no sólo desde 2013, le corrigió el tribunal europeo.

Y después llegó la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado, y la de redondeo, y la de gastos de formalización de hipoteca, y la de imposición de seguro, y la de gastos por descubierto… y así, un largo etcétera. Ahora los abogados expertos en derecho bancario e hipotecas sí disponemos de herramientas para defender al consumidor hipotecado frente a las ejecuciones hipotecarias y los abusos de los bancos.

Los problemas con los bancos ahora sí tienen solución, ya que la Ley permite a los abogados de los hipotecados plantear ante el juez oposición por existencia de cláusulas abusivas, que paralizan el mencionado rodillo y permiten analizar si las cláusulas utilizadas por el banco son nulas por abusivas.

Si tu banco te ha presentado una demanda de ejecución hipotecaria, ahora puede ponerle freno y defenderte. Si estás interesado en que te asesoremos, déjanos aquí tus datos.

Dpto. de Derecho Bancario. Cañizares Abogados.

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Nulidad de la cláusula IRPH y suelo en hipotecas.

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La cláusula IRPH -para muchos la nueva cláusula suelo de las hipotecas- sigue recogiendo sentencias de nulidad en nuestros Tribunales, que rechazan una y otra vez este tipo de cláusulas por su falta de transparencia, tanto en su incorporación al contrato como en su contenido. Los Tribunales siguen anulando cláusulas IRPH, algunas de ellas incluso con suelo en la misma hipoteca.

Si quieres saber algo más sobre el IRPH, puedes visitar este artículo, donde te explicamos que el IRPH es el responsable de que muchas de las hipotecas que se firmaron en la zona de Levante entre los años 2000 y 2012 no bajen el importe de su recibo pese a que el Euribor esté en mínimos históricos, con números negativos.

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La información recibida por el cliente sigue siendo el caballo de batalla, dado que muchos de nuestros clientes no conocen realmente qué tipo de hipoteca les ofreció el banco, que debió informarle debidamente, conforme están declarando tanto los Tribunales españoles como los europeos.

¿Y qué consecuencias tiene la nulidad del IRPH de mi hipoteca?

El banco tiene que devolver al cliente, con intereses, las cantidades cobradas de más. Y además, la cuota mensual baja de forma indefinida, reduciéndose también la cantidad debida al banco (mediante la correspondiente amortización de capital). Igual que con la cláusula suelo.

¿Y qué tengo que hacer para anular la cláusula IRPH  de mi hipoteca?

Mándanos tu escritura de hipoteca y te informaremos.

Si tienes cualquier duda sobre la nulidad de cláusulas IRPH y/o suelo en hipotecas, llámanos (96637.77.93 / 966.08.64.52) o contacta con nosotros aquí  y te haremos un estudio de viabilidad.

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